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反洗錢(qián)宣傳專(zhuān)欄

  • 提升洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) 有效遏制洗錢(qián)違法犯罪 守護(hù)好老百姓“錢(qián)袋子”

    一、反洗錢(qián)知識(shí)——要牢記

    (一)“洗錢(qián)”是怎樣進(jìn)行的?

    洗錢(qián)的過(guò)程是隱藏犯罪線(xiàn)索和消滅犯罪證據(jù)的過(guò)程,其目的是達(dá)到犯罪收入的循環(huán)安全使用。洗錢(qián)的過(guò)程包括:

    放置階段——初步處理,犯罪所獲現(xiàn)金轉(zhuǎn)換形式,與合法收入混同。

    離析階段——通過(guò)復(fù)雜的金融交易,隱瞞和掩飾非法資金的來(lái)源、性質(zhì)、受益方。

    融合階段——將已經(jīng)清洗過(guò)的贓款通過(guò)化整為零、“螞蟻搬家式”的方法轉(zhuǎn)移到與犯罪行為無(wú)明顯聯(lián)系的組織或個(gè)人的賬戶(hù)中。

    (二)“洗錢(qián)”抹不去的特征

    1.洗錢(qián)是在已經(jīng)實(shí)施犯罪行為并獲得贓款的前提下

    2.洗錢(qián)者明知或知道是犯罪所得贓款而清洗

    3. 轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換贓款的,可能是犯罪分子本人或者委托他人(單位)實(shí)施

    4. 通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)化犯罪所得贓款

    5. 企圖掩蓋犯罪行為并使得犯罪所得贓款貌似合法

    (三)目前金融機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢(qián)措施?

    主要采取客戶(hù)身份識(shí)別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存等反洗錢(qián)措施,包括事前識(shí)別預(yù)防、事中監(jiān)測(cè)調(diào)查、事后保存資料。目前的預(yù)防手段主要包括核對(duì)客戶(hù)身份證件、確認(rèn)相關(guān)身份關(guān)系、登記并留存客戶(hù)身份信息與資料。

    二、 反洗錢(qián)工作——要配合

    (一)選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

    合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管,履行反洗錢(qián)義務(wù),對(duì)客戶(hù)和自身負(fù)責(zé)。選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu),您的資金和個(gè)人信息才會(huì)更安全。

    (二)提高自身警惕,防范洗錢(qián)陷阱不要出租或出借自己的金融賬戶(hù),不要出租或出借自己的身份證件。出租或出借個(gè)人身份證件或金融賬戶(hù)可能產(chǎn)生以下后果:

     1.他人假借您的名義從事非法活動(dòng)

     2.協(xié)助他人完成洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)

     3.成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊

     4.誠(chéng)信狀況受到懷疑,信用記錄受損

    (三)配合金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別工作并回答合理提問(wèn)

    根據(jù)反洗錢(qián)法律法規(guī),金融機(jī)構(gòu)在為客戶(hù)提供保險(xiǎn)服務(wù)時(shí),須履行反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù),包括:

         1.核對(duì)有效身份證件

         2.確認(rèn)客戶(hù)身份關(guān)系

         3.登記客戶(hù)基本信息

         4.留存相關(guān)證件資料

    (四)勇于舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng),維護(hù)社會(huì)公平正義 

    我國(guó)《反洗錢(qián)法》規(guī)定,任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng),同時(shí)接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

    三、洗錢(qián)是犯罪——要遠(yuǎn)離

    第一百九十一條 【洗錢(qián)罪】為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì),有下列行為之一的,沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處罰金:

     (一)提供資金帳戶(hù)的

     (二)將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的

     (三)通過(guò)轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的

     (四)跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的

     (五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。

    單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰。

    中意人壽提醒廣大消費(fèi)者,履行反洗錢(qián)職責(zé)是每個(gè)公民的義務(wù),若您登記在我司的證件信息、聯(lián)系電話(huà)、地址等基本信息不全或已變更,請(qǐng)您及時(shí)聯(lián)系我們更新,共同防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

    全國(guó)客服熱線(xiàn)及咨詢(xún)投訴電話(huà):956156

    如果在日常生活中發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)案件線(xiàn)索,除向公安機(jī)關(guān)報(bào)告外,您還可向中國(guó)人民銀行提供洗錢(qián)線(xiàn)索,具體聯(lián)系方式如下:

    舉報(bào)信箱:北京市西城區(qū)金融大街35號(hào)32-134信箱(舉報(bào)信封上注明“舉報(bào)”字樣)

    收件單位:中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

    郵政編碼:100033